Si vous payez vos achats par carte, vous pouvez suivre vos dépenses directement sur le relevé bancaire. Mais j’imagine que votre banque n’offre pas beaucoup de ressources pour gérer vos dépenses et vos revenus. Sans compter qu’il est un peu dangereux de s’appuyer sur une table déroutante avec une soupe populaire que l’on ne regarde pas toujours.
Sans une application dotée de fonctionnalités intéressantes et d’un bon suivi de vos dépenses, les choses peuvent devenir incontrôlables. Et quand les choses deviennent incontrôlables, vous n’avez plus d’argent. Pas bon, n’est-ce pas ? C’est pourquoi PerlmOl a rassemblé les meilleures applications pour gérer votre capital.
Le meilleur : Money Lover
C’est mon préféré. Il est l’un des plus complets, à la fois gratuit et payant. Malgré l’abondance des ressources, il est le seul sur la liste à ne pas être franc, alors ne vous attendez pas à une intégration avec les banques nationales dans un avenir proche.
Dans la version Premium, qui coûte 14,90 € sur Windows 10 ou 5 € sur les autres plateformes, vous pouvez ajouter autant de portefeuilles, de budgets, d’économies et d’événements que vous le souhaitez. Vous pouvez également exporter toutes les dépenses vers une feuille de calcul Excel ou au format *.csv. Et il n’y a pas de frais mensuels : le montant est payé une seule fois.
Qu’est-ce qui est légal ?
En gros, toutes les différentes façons dont Money Lover comprend que nous traitons avec l’argent. Il vous permet d’ajouter plusieurs portefeuilles (jusqu’à deux dans la version gratuite). En plus des achats, vous pouvez enregistrer des dettes, établir un budget, créer de l’épargne, des événements, des comptes fournisseurs et des transactions récurrentes.
Ce qui a attiré mon attention dans la demande dès le début, c’est la capacité de faire des plans pour l’avenir. Par exemple : je sais déjà que j’ai dépensé 20 euros pour le petit déjeuner, et que le 25 je vais devoir payer ma facture d’électricité. Et ce jour-là, je recevrai mon salaire. Combien d’argent aurai-je après tout cela ? Money Lover calcule.
Cette option est également intéressante car vous pouvez configurer la répétition de vos comptes (mensuelle, hebdomadaire, quotidienne, annuelle) et recevoir une notification de paiement. Lorsque vous cliquez sur “Payer”, Money Lover débite automatiquement le montant de votre compte. Conseil : si un compte n’a pas de montant fixe, vous pouvez également y déposer un montant très faible et ne recevoir que la notification.
En outre, l’utilisation de plusieurs portefeuilles est très utile. Vous pouvez séparer votre compte chèque et votre épargne; votre compte bancaire avec votre monnaie de papier, ou même créer un nouveau compte pour gérer les dépenses d’un échange. Oui, l’application prend également en compte vos projets et supporte différentes devises en plus du transfert entre comptes.
Un autre point intéressant de la projection pour l’avenir est qu’elle ne doit pas nécessairement commencer le premier jour du mois et se terminer le dernier. C’est un avantage pour moi car ma facture de carte se termine tous les 15 jours, donc ce que je dépense ensuite est déjà une question pour un mois supplémentaire.
Toutes les dépenses peuvent être classées en dettes/prêts, revenus ou dépenses, avec le droit à plusieurs sous-catégories, telles que les achats, les comptes, le salaire, etc. Vous pouvez également créer de nouvelles catégories et modifier les icônes. Il est beaucoup plus facile de savoir ce qui vous fait perdre votre argent.
Pour la planification financière, en fait, Money Lover est également utile. Vous pouvez constituer une épargne, avec un objectif et un montant initial. Chaque fois que vous le pouvez, il suffit d’ajouter un montant à l’épargne (même si vous ne créez pas de compte pour celle-ci) et l’application débitera les transactions du compte choisi.
Vous pouvez également prévoir un budget afin que les dépenses ne soient pas incontrôlables. Vous choisissez un montant à dépenser dans le mois et l’application vous indique combien il vous faut pour le faire exploser ? et cela fait quand même un joli graphique pour montrer vos dépenses dans le temps.
En complément, Money Lover propose également des outils intéressants. Parmi les points forts, je peux citer le convertisseur de devises, le moteur de recherche des distributeurs automatiques de billets (il ne joue qu’à “atm [bank]” sur Maps), le calculateur de taux d’intérêt et le calculateur de pourboires. Dans ce dernier cas, lorsque vous avez terminé le calcul, vous pouvez déjà ajouter la transaction à votre compte.
Qu’est-ce qui n’est pas légal ?
Le point principal, qui freine la migration de nombreuses personnes, est le manque de synchronisation avec une carte ou une banque quelconque, ce qui permet d’ajouter des transactions automatiquement. Tout ce que vous mettez dans Money Lover est manuel. Il peut même vous rappeler chaque jour de remplir le contenu, mais ce n’est pas la même chose.
Je pense notamment que dans certains cas, c’est encore mieux. J’ai, par exemple, un portefeuille pour mon argent sur mon compte chèque, un autre pour mes économies et un autre pour mes économies pour un échange. Les deux derniers font partie du même compte, ils seraient donc inséparables dans une autre demande.
Sans oublier qu’il y a des transactions sur ma carte de crédit qui doivent être débitées du compte courant, et d’autres proviennent de la bourse. Je ne pourrais pas diviser ces dépenses en applications qui prennent déjà le montant de votre facture et le prélèvent sur le compte courant. Bien que je doive inclure ce que je dépense manuellement, je trouve cela plus avantageux pour moi.
Quoi qu’il en soit, ce n’est certainement pas la manière la plus pratique. Voici Money Lover : complet, mais vous y consacrerez un peu de temps. Si vous voulez juste entrer dans l’application et voir combien vous avez, ce n’est pas une bonne option. Au fait : lors de mes tests sur l’application Windows, j’ai trouvé des bogues et des plantages inattendus. Je préférais de toute façon tout faire sur mon smartphone.
Vous pouvez télécharger Money Lover pour Android, iOS ou Windows 10/Windows Phone.
Les meilleures alternatives
Guiabolso
Contrairement à Money Lover, Guiabolso fait tout automatiquement et est le chouchou de beaucoup de gens. Avec une belle application, il peut soit se connecter à votre banque, soit vous permettre d’ajouter des dépenses ou des revenus manuellement. Il accepte presque certainement votre compte, étant compatible avec tous les plus grands franchisés blancs, en plus d’accepter les données d’American Express et de Nubank.
Il essaie de trier automatiquement les transactions que vous tirez des banques, et vous pouvez également les modifier si vous voulez que tout soit plus organisé. Vous pouvez également ajouter des dépenses récurrentes, mais sans avoir une section spécifique pour cela.
Mais le Guiabolso, pour avoir été franc et avoir réuni des experts en finance, est certainement l’une des applications qui vous apprend à mieux dépenser. Leur site web comporte une section qui, avec l’application, apprend à l’utilisateur comment s’organiser financièrement. Il analyse même vos dépenses et vous donne une note pour votre santé financière.
Dans la demande, vous pouvez également comparer les taux de prêt de différentes banques et établir un plan financier (c’est-à-dire un objectif pour vos dépenses). Vous pouvez également fixer un objectif pour 2016, par exemple “Voyager à Disney” pour faire des économies.
J’aime aussi beaucoup la fonction “Radar CPF”, qui montre si vous avez des difficultés financières et la situation des entreprises dans lesquelles vous avez un intérêt. Il prend ces informations directement auprès de la SCPC et vous indique comment payer vos dettes.
L’onglet Guide est une autre fonctionnalité qui utilise l’intelligence artificielle pour vous guider à mieux dépenser votre argent. En fonction de vos achats et du budget défini, l’application vous indique combien vous pouvez dépenser quotidiennement avec une certaine catégorie (bar et restaurant, par exemple) afin de ne pas dépasser la limite. Il existe également des conseils en fonction de votre type de dépenses ? ils peuvent même vous alerter si vous payez trop d’intérêts ou de frais bancaires.
Personnellement, ce qui me dérange le plus à Guiabolso, c’est que je ne peux pas séparer tous mes comptes, mes dépenses, mes économies, etc. Tous les comptes et le relevé général sont présentés de manière unifiée, en séparant simplement vos transactions en comptes, cartes et investissements. J’aimerais pouvoir séparer les dépenses des cartes, et voir les dépenses de chaque compte séparément. Mais je ne peux pas.
Quoi qu’il en soit, pour ceux qui recherchent la praticité, la transparence et de bons conseils pour économiser, le Guiabolso est certainement une excellente option. Il est disponible pour Android, iOS et sur le web.
Organiser
Je vois Organiser un peu comme une fusion de Guiabolso et de Money Lover. Toutes ses applications sont très belles et suffisamment complètes pour permettre à l’utilisateur de gérer tout ce dont il a besoin. Malheureusement, il n’y a pas de lien direct avec les banques, mais vous pouvez imiter.
Que voulez-vous dire ? Pour les cartes de crédit, Organizze vous permet de savoir quand votre carte est fermée, quand elle expire et quelle est votre limite de synchronisation avec les dépenses. Lorsque vous l’ajoutez, il vous indique également sur quelle facture il tombera et quelle est la limite dont vous disposez. Il crée également une page de facture qui, dans le cas de ma carte, n’ajoute rien à ce que je ne vois plus dans la demande.
Dans la version gratuite, vous pouvez ajouter deux comptes d’utilisateur, mais un seul compte bancaire. Si vous payez, vous pouvez ajouter plusieurs comptes bancaires et voir le solde de chacun d’entre eux. Vous pouvez également gérer votre carte de crédit et vos comptes à payer.
Bien qu’elle dispose d’une liberté similaire à celle de Money Lover, elle gagne encore à gérer les dépenses, les économies, les budgets, les économies, etc. Sans compter que l’aspect est si simple qu’il n’y a pas d’icône pour les catégories, et que vous devez créer vous-même les sous-catégories que vous devez utiliser.
Comme Guiabolso, ils disposent également d’une équipe d’experts en contrôle financier pour aider les utilisateurs à économiser de l’argent. Le blog Organizze propose plusieurs conseils sur la manière de gérer vos finances personnelles.
Mais tout cela a un prix : pour la plupart des fonctionnalités, telles que les transferts entre comptes, les frais de carte de crédit et les objectifs financiers, vous devez signer la version complète. Vous pouvez toujours créer des sous-catégories de dépenses, analyser l’évolution de toutes vos transactions et gérer plusieurs comptes.
Ces prestations ont un prix de 8 par mois ou 80 par an, ce dernier pouvant être payé même par facture. Il existe également une version beaucoup plus sérieuse pour les entreprises. Comme Guiabolso, il existe des versions pour Android, iOS et le web.
Grana
Comparé à tous, c’est le plus simple, mais toujours beau et fonctionnel. Vous pouvez ajouter vos transactions, les classer par catégories et voir ce que vous dépensez d’autre. Vous pouvez également ajouter d’autres catégories et changer la couleur de chacune d’entre elles ? sans icône ni sous-catégorie.
Grana vous permet également d’ajouter des transactions récurrentes (sans possibilité de notification à l’utilisateur) et peut ajouter des frais automatiques pour le SMS que votre banque vous envoie. C’est un moyen intéressant de connaître vos dépenses, mais n’oubliez pas que toutes les banques ne vous informent pas gratuitement de leurs dépenses.
Il convient de noter que le promoteur Grana est un franchisé. Il a fait une application pratique juste pour Android, et a dit à User’s Manual que plus de la moitié des revenus proviennent de 12% des utilisateurs non français.
Et vous ? Quelle application utilisez-vous pour gérer vos dépenses ?
